اشتباهات رایج مالی
اشتباهات رایج در برنامه‌ریزی مالی شخصی
بیایید دیدگاه خود را تغییر دهیم و از این منظر به قضیه نگاه کنیم که می‌خواهیم به هدف مشخصی برسیم، حال چه کارهایی نباید انجام دهیم. ممکن است مسیر زندگی افراد موفق را بارها مطالعه کرده باشید، اما شکست افراد تبدیل به کتاب نمی‌شود و خیلی‌ها از آن غافل‌اند. به همین خاطر در این مقاله، به برخی از اشتباهات رایج در برنامه‌ریزی مالی شخصی اشاره شده است.
به قول وارن بافت، زمانی که شروع به خریدن چیزهایی می‌کنید که به آنها نیازی ندارید، به زودی مجبور خواهید شد چیزهایی را بفروشید که نیازمند آن هستید.
خرید وسایلی که نیاز جدی به آنها ندارید!
یکی از بزرگترین اشتباهات رایج در برنامه‌ریزی مالی شخصی که همه ما در خریدهایمان انجام می‌دهیم آن است که یا از روی چشم و هم‌چشمی و یا از روی زیاده‌خواهی و حرص و طمع، وسایلی می‌خریم که در هیچ نیازی به آنها نداریم. داشتن اجناس زیبا و چشم‌نواز همیشه شادی‌بخش است و حس خوبی به ما می‌دهد اما آیا واقعا به آن نیاز داریم؟ اگر بدهکار هستیم یا اگر درآمد زیادی نداریم، آیا واقعا لازم است این گونه اجناس را خریداری کنیم؟
حساب کردن روی پول پس انداز!
نکته قابل توجه دیگر در زمینه مالی، پس‌انداز است. ما معمولا زمانی که مبلغی را به عنوان پس‌انداز کنار می‌گذاریم و آن را به حساب دیگری منتقل می‌کنیم، این دلگرمی به وجود می‌آید که مبلغی برای روز مبادا در حساب دیگری داریم. این یک تفکر بسیار خطرناک است! اگر پولی را پس انداز کردید، دیگر روی آن حساب نکنید. زیرا شما باید این پول را برای اهداف از قبل تعیین شده، کنار گذاشته باشید، وگرنه دیگر اسم آن پس‌انداز نیست و نمی‌شود روی آن برای اهداف بلندمدت حساب کرد.
برنامه ریزی صحیح برای حقوق ماهیانه را جدی نمی‌گیرید!
برای تمام مبلغ درآمد خود، برنامه‌ریزی کنید. بسیاری از افراد و خانواده ها حتی اگر ماهانه 20 میلیون تومان درآمد داشته باشند اما باز هم در پایان ماه هیچ پولی برایشان باقی نمی‌ماند، زیرا تمام 20 میلیون را فقط برای یک ماه در نظر گرفته‌اند. پیشنهاد ما این است که بر اساس سن و شرایط کاریتان (مقاله استراتژی پول و خوشبختی مطالعه شود)، همچنین بر اساس تعداد فرزندان و سن آنها و نیازهای آینده‌شان، زمانی که حقوق ماهانه خود را دریافت می‌کنید، قبل از هر چیز، 10 درصد از مبلغ را پس انداز کنید و 20 درصد را به بدهی ها اختصاص دهید.
اگر بدهی ندارید بین 20 تا 30 درصد را به پس‌انداز اختصاص دهید و هزینه‌های ضروری را جدا کنید (از جمله اجاره، آب، برق، تلفن، حمل و نقل، خورد و خوراک و غیره). سپس، اگر مبلغی باقی ماند، می‌توانید برای آن برنامه‌ریزی کنید.
خرید کالا، صرفا به این دلیل که تخفیف خورده یا ارزان است!
یکی دیگر از اشتباهات رایج در برنامه‌ریزی مالی شخصی، خرید کالاهای ارزان است. ما وسیله ای را صرف اینکه قیمت آن ارزان است، می‌خریم تا بتوانیم پول بیشتری پس‌انداز کنیم. غافل از اینکه این جنس ارزان، قطعا دوام کمتری خواهد داشت (جدا از فروشگاه های خوبی که چند ماه در سال را برای مشتریانشان تخفیف در نظر می‌گیرند). از قدیم گفته‌اند هیچ چیز ارزان قیمتی بی‌دلیل نیست و هیچ چیز گران قیمتی هم بی‌دلیل نیست. ضمن اینکه، لزوما هر کالایی که ارزان باشد، حتی اگر واقعا جنس مرغوبی هم داشته باشد، لزومی ندارد که به دلیل ارزانی، جزو اولویت‌های خرید شما قرار گیرد.
از برنامه ریزی بلندمدت غافل شده‌اید!
سرمایه‌گذاری نکردن و نداشتن برنامه‌ریزی بلندمدت، یکی دیگر از اشتباهاتی است که می‌تواند خطرات زیاد و ناامنی‌های بزرگی در آینده ایجاد کند. اگر قصد دارید اشتباهات رایج مالی زندگی آرامی در زمان بازنشستگی و دوران پیری داشته باشید، همین حالا به فکر سرمایه‌گذاری باشید.
اینکه دارایی خود را در چه زمینه‌ای سرمایه‌گذاری می‌کنید، خیلی مهم است. روش‌ها و ابزارهای مختلفی برای افزایش ثروت وجود دارد. اما این نکته باید همیشه در ذهن شما باشد که سرمایه‌گذاری یک تخصص و مهارت است و حتما با مشاوره متخصصان بی‌طرف و آگاه وارد یک حوزه سرمایه‌گذاری شوید.
همچنین، پولی که به سرمایه‌گذاری اختصاص می‌دهید، نباید پولی باشد که از کسی قرض یا وام می‌گیرید. این اشتباهات رایج مالی پول باید مازاد دارایی شما باشد که اگر شرایط بازار دچار افت، اصلاح و یا حتی ورشکستگی شد، نگرانی شما باعث بر هم ریختن تعادل زندگی نشود. از همه مهمتر، بازاری را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنید که متناسب با میزان ریسک‌پذیری شما باشد.
خرید کالاهای لوکس و مجلل!
از جمله اشتباهات رایج در برنامه‌ریزی مالی شخصی، خرید یا اجاره خانه یا اتومبیل لوکس و غیرضروری است. این خیلی خوب است که ما بتوانیم از یک زندگی لوکس و مجلل بهره ببریم. اما، اگر واقعا توانایی این را ندارید که از پس مخارج یک خانه مجلل در محله‌ای لوکس و یا اتومبیلی تجملی بربیایید، چه لزومی دارد این همه هزینه را بر خود تحمیل کنید؟ دیدگاه بلندمدت داشته باشید. همیشه فرصت برای داشتن زندگی لوکس و تجملی وجود دارد، اما همیشه این فرصت را ندارید که از یک زندگی آرام و بدون استرس لذت ببرید.
سخن پایانی
در نهایت، توصیه می‌شود هرگز سلامتی خود را برای رسیدن به اهداف و موفقیت‌های مالی به خطر نیاندازید. قبل از اقدام به هر گونه برنامه‌ریزی، ریسک‌های آن و مسئولیت‌هایی را که متوجه شما می‌کند، بررسی کنید و برای مواجه با آنها آمادگی داشته باشید تا چیزی شما را غافلگیر نکند.
فراموش نکنید شما قرار است برنامه ریزی مالی درستی داشته باشید تا بتوانید از زندگی لذت ببرید و در کنار خانواده‌تان با آرامش زندگی کنید. اگر قرار باشد تمام توجه و کوشش زندگی خود را صرف مسائل مالی برای آینده کنید، دیگر رمقی برای لذت بردن از زندگی باقی نخواهد ماند. استفاده از تجربه مشاوران مالی متخصص را نیز دست کم نگیرید.
مدیریت ثروت مانو، شرایطی را فراهم کرده است که افراد بدون نیاز به کسب دانش تخصصی اقتصادی و صرف زمان بابت تحلیل و بررسی اخبار و مولفه‌های اقتصادی بتوانند متناسب با درجه ریسک‌پذیری خود در بهترین فرصت‌ها، سرمایه‌گذاری کنند.
اشتباهات رایج در زمینه مدیریت مالی شخصی
و اغلب با همین اشتباهات مقدار زیادی از سرمایه خود را از دست می‌دهیم.
تا به حال به این فکر کرده‌اید که چگونه اشتباهات بالا را مرتکب نشویم؟
اولویت پس انداز
خیلی وقت‌ها ما پولی را تحت عنوان پس انداز به یک حساب دیگر منتقل می‌کنیم،
اما کماکان در ذهن خودمان آن را به عنوان پولی که در دست داریم به حساب می‌آوریم.
در این حالت ما تمایل داریم بیش از اندازه خرج کنیم و همواره در ذهنمان می‌گوییم که پول پس انداز می‌تواند مخارج اضافه را پوشش دهد.
پس انداز پولی است که ما آن را کنار می‌گذاریم و غیر از اهداف از پیش تعیین شده‌ای مانند تحصیل، سفر و یا دوران بازنشستگی به آن دست نمی‌زنیم.
اگر شما هم بتوانید به پس انداز مانند یک هزینه جاری (و اجباری) فکر کنید و خودتان را عادت دهید که به محض دریافت پول، بخشی از آن را به عنوان پس انداز کنار بگذارید، شما می‌توانید مقدار قابل توجهی پول را در زمان بسیار کمی پس انداز کنید.
چقدر باید پس انداز کنیم؟
این واقعا به موقعیت شخصی شما بستگی دارد اما بصورت ایده آل، زمانی که شما جوان هستید
و (احتمالا) هزینه‌های زیادی ندارید، باید 20٪ از درآمد خود را کنار بگذارید.
ممکن است فکر کنید خیلی جوانتر از آن هستید که از هم اکنون برای پس انداز زمان بازنشستگی اقدام کنید.
هیچ کس برای شروع به پس انداز مورد نیاز زمان بازنشستگی خیلی جوان نیست.
هر یک ریال شما اثرگذار است. من از بسیاری از خانواده‌ها و افرادی که شروع به جمع‌آوری پول خرد در قلک‌ها کرده‌اند،
و بعد از چند سال قلک‌ها را شکسته‌اند، این موضوع را شنیده‌ام.
چگونه باید ذخیره کنیم؟
در حالی که داشتن یک حساب پس انداز، اغلب اوقات ایده‌ای خوب است،
در برخی کشورها، نرخ سود ارزش سپرده‌گذاری ندارد.
اگر شما در مورد کنار گذاشتن پول جدی هستید، به یک سپرده‌گذاری ثابت و یا چیزی مشابه فکر کنید،
و یا با انجام تحقیقات گوناگون، گزینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری را بررسی کنید.
بهتر است بدانید که پول شما کجا خرج می شود
شما ممکن است به این فکر کرده باشید که دقیقا چه مقدار پول در حال ورود به حساب و خروج از آن است،
آما رهگیری این ورود و خروج آن هم به صورتی دقیق می‌تواند به شما کمک کند که الگوهای مخارج خود را شناسایی کنید و یاد بگیرید که چگونه می‌توانید مخارجتان را کاهش دهید،
یا حتی بیشتر هزینه کنید. می توانید به روش قدیمی از یک صفحه اکسل برای خود استفاده کنید و یا همین حالا اپلیکیشن فانوس را دانلود کنید.
یک سقف بودجه تعیین کنید
با اختصاص درصد معینی از درآمد ماهیانه خود به هزینه‌های خاص، می‌توانید اطمینان حاصل کنید که بیش از حد خرج نخواهید کرد.
یک مثال از تعیین بودجه می‌تواند اختصاص 10٪ به بازنشستگی،
10٪ به پس انداز عمومی، 10٪ هزینه‌های نامنظم، 10٪ به سرگرمی و تفریحات و 60٪ به نیازها و ملزومات باشد.
هنگام تخصیص بودجه ماهانه، فراموش نکنید که هزینه‌هایی که ماهیانه نیستند را با تقسیم هزینه سالانه آنها به تعداد 12 ماه، در مخارج ماهیانه درنظر بگیرید.
هزینه‌های غیرضروری را قطع کنید
آیا اشتراک مجله‌ای را دارید که به سختی از آن استفاده می‌کنید؟
یا شاید شما هر روز در کافی‌شاپ زمانی را به صرف نوشیدنی می‌پردازید،
در حالی که در بلندمدت اگر خودتان در منزل نوشیدنی‌ها را تهیه کنید واقعا به صرفه‌تر باشد؟
آیا شما برای فضای انباری که واقعا به آن نیازی ندارید هزینه پرداخت می‌کنید، در حالی که می‌توانید وسایل خود را در فضایی که هم اکنون مالکیت آن را دارید، نگهداری کنید؟
گاهی اوقات، ما درآمد خود را صرف مواردی می‌کنیم که کاملا غیرضروری هستند.
هنگامی که هزینه‌های خود را ردیابی کنید، متوجه می‌شوید که چقدر می‌توانید با حذف این هزینه‌ها صرفه جویی کنید.
ممکن است به نظر برسد که کاهش هزینه فقط دو فنجان قهوه در هفته، پس انداز آنچنان زیادی را برای شما به ارمغان نیاورد، اما شما ماجرا را از این منظر ببینید -
به عنوان مثال، هر فنجان قهوه 5.000 تومان است. شما می‌توانید 10.000 تومان در هفته پس انداز کنید، بنابراین 40.000 تومان در ماه یعنی 480.000 تومان در سال پس انداز کنید.
با تکیه بر حقوق هر ماه زندگی نکنید
این اشتباهی است که بسیاری از ما انجام می‌دهیم و متوجه نیستیم که چقدر می‌تواند خطرناک باشد.
اگر اهمیت این موضوع را درک کرده‌اید که وقتی شروع به کار می‌کنید،
باید مخارج خود را با هدف اولویت به صرفه‌جویی کاهش دهید، پس این کار را در اولین فرصت انجام دهید.
از خودتان بپرسید: اگر امروز کارتان را ترک کردید، آیا می‌توانید حداقل سه ماه با آنچه که تا به حال ذخیره کرده‌اید، زندگی کنید؟
مهم است که یک پشتوانه داشته باشید تا به آن تکیه کنید و اگر به صورتی زندگی کنید که تمام درآمد ماهیانه خود را خرج کنید، شما نمی‌توانید مدت زمان زیادی بیکار بمانید.
درصورتی که اگر شما به درستی بودجه‌ای تعیین و عدد مشخصی را پس انداز کنید و شروع به مدیریت هزینه‌های خود نمایید،
بی‌هیچ زحمتی یک تور نجات در پایین پرتگاه خواهید داشت.
اجتناب از وام‌های غیر ضروری
ما در زمانه‌ای با فرهنگ بدهکاری زندگی می‌کنیم،
جایی که مردم تمایل دارند قرض بگیرند و پس از آن با استفاده از هدف‌گذاری "یک روز" آن را بازپرداخت می‌کنم، بیش از حد خرج کنند.
تا حد ممکن، باید از وام و قرض اجتناب شود و فقط برای موارد ضروری مورد استفاده قرار گیرد.
ممکن است شما بپرسید که موارد ضروری چه چیزهایی هستند؟
یک قاعده خوب این است که تنها برای موارد ضروری مانند آموزش، تحصیلات و مسکن که به ارزش شما می‌افزایند یا در طول زمان ارزششان افزایش می‌یابد، وام دریافت کنید.
برای چیزهایی مثل خودرو وام نگیرید؛ به محض اینکه شما خودرو را از نمایشگاه خارج می‌کنید، با افت ارزش مواجه می‌شود.
کارت‌های اعتباری می‌توانند شگفت انگیز باشند البته اگر به درستی استفاده شوند.
این کارت‌ها در واقع می‌توانند منجر به پس انداز پول و کسب پاداش شوند.
هنگام استفاده از کارت‌های اعتباری، مهم است که به یاد داشته باشید ماهیانه آنها را تسویه کنید.
از گرفتن وام به عنوان یک راه کمکی برای هزینه‌هایی که واقعا لازم نیست، پرهیز کنید.
آشنایی با ۶ تا از بزرگ ترین اشتباهات مالی و اقتصادی
این روزها تقریبا اوضاع مالی برای همه افراد سخت شده است و شرایط بد اقتصادی مانند تورم و گرانی یکی از مهم‌ترین نگرانی‌های مردم است. به خاطر همین است که بیشتر از قبل تلاش می‌کنیم که دوتا دوتایمان، چهار شود و اگر بیشتر نمی‌شود، حداقل کمتر نشود. متاسفانه بعضی از اشتباهاتمان، تبدیل به عادت شده‌اند و گاه حتی از اشتباه بودن آنها مطلع نیستیم. لذا در این مقاله و با بررسی تحقیقات اقتصادی چند سال اخیر، ۶ مورد از رایج‌ترین اشتباهات مالی که باید از آنها پرهیز کرد، آورده شده است. پس بیایید برای جلوگیری از قمر در عقرب شدن شرایط مالی خود و خانوادهامان به شناسایی و مرور آنها بپردازیم که سال جدید را همان‌طور که آرزویش را داریم، به سالی پربرکت تبدیل کنیم.
۱. ولخرجی کنترل نشده از مهلک‌ترین اشتباهات مالی 
یکی از اشتباهات رایج مالی بیشتر بودن خرج از دخل روزانه یا ماهانه است. ولخرجی آفت برکت مال شماست و تا جایی که می‌توان باید از خرج و برج‌های غیرضروری خودداری کرد.
فرقی ندارد که این خرج‌های اضافی کوچک یا بزرگ باشد، اساسا هر هزینه‌ی غیرضروری ولخرجی محسوب می‌شود. درست است که ما در جامعه‌ای مصرف‌گرا زندگی می‌کنیم و خواه‌ناخواه تبلیغات نظام سرمایه‌داری بر رویمان تاثیرگذار هستند، اما در این شرایط سخت اقتصادی، انسان عاقل کسی است که شرایط مالی خود و خانواده را بیشتر از خوشی‌های گذرا محترم می‌شمارد.
یکی دیگر از دلایل ولخرجی، تلاش برای تحت تاثیر قرار دادن دیگران است. به همین دلیلی است که دیو رمزی می‌گوید: “ما برای تحت تاثیر قرار دادن افرادی که دوست نداریم، چیزهایی که لازم نداریم با پولی که نداریم، می‌خریم”.
پس بهتر است در سال جدید، آسایش خود را به رضایت دیگران ترجیح دهیم و از این اشتباه مهلک مالی دوری کنیم. چرا که در این صورت می‌توانیم قدمی بزرگ در جهت رشد اقتصادی برداریم.
یکی دیگر از دلایل هزینه‌های بیهوده، فضای مجازی و رسانه‌های اجتماعی است که در آن همه سعی در رقابتی ناسالم برای ثروتمند به نظر رسیدن است. بهتر است دست از تظاهر برداریم و زمان و پولی که بیهوده صرف این فضا می‌کنیم را به زندگی واقعی و تلاش برای کسب درآمد کنیم.
۲. ارتکاب به اشتباهات مالی با قرض گرفتن‌های مکرر 
استفاده از وام یا قرض گرفتن از افراد همیشه نوعی ریسک مالی است که اگر در موقعیت درست اتفاق نیفتد، چیزی به جز بدهی برایمان باقی نمی‌ماند. بسیاری اشتباهات رایج مالی از میلیونرهای خودساخته تا حد امکان زیربار قرض نمی‌روند و از گرفتن وام یا پرداخت اقساطی دوری می‌کنند. زیرا آنها به خوبی می‌دانند که که قرض‌های متعدد می‌توانند به ورشکستگی ختم شود.
در این صورت نه تنها پولی پس‌انداز می‌شود، بلکه مجبور هستید پس‌انداز خود را صرف پرداخت بدهی‌ها کنید. پس تا جایی که می‌توانید زیر بار قرض نروید و تا وقتی که از سود معامله مطمئن نیستید، تا جای ممکن از وام و گزینه‌هایی از این دست دوری کنید.
۳. عدم برنامه‌ریزی مالی برای پس‌انداز و تعیین بودجه 
آینده مالی شما تا حد زیادی به امروز و زمان صرف شده برای برنامه‌ریزی اقتصادی، بستگی دارد. ببسیاری از ما زمان زیادی را مقابل تلویزیون یا در فضای مجازی می‌گذرانیم، اما ادعا می‌کنیم برای برنامه‌ریزی وقت کافی نداریم. اما حقیقت این است که تا زمانی که ندانید از چه مسیری می‌خواهید بروید، رسیدن به مقصد سخت و دشوار به نظر می‌رسد.
پس حتما بی‌برنامگی را کنار بگذارید و مقداری از وقت خود را صرف برنامه‌ریزی برای پس‌انداز و بودجه‌بندی کنید.
همیشه به خاطر داشته باشید که زندگی یعنی گاهی پشت به زین و گاهی زین به پشت بودن. انسان موفق این اصل را فراموش نمی‌کند و به طور منظم مبلغی را برای روز مبادا پس‌انداز می‌کند.
متاسفانه زندگی بدون هزینه ممکن نیست و اگر خدای نکرده روزی توانایی کسب درآمد نداشته باشیم یا به مشکل مالی بزرگی برخورد کنیم، بدا به حالا ما اگر پس‌اندازی نداشته باشیم.
پس اگر به این اشتباه از اشتباهات مالی دچار هستید، دراولین فرصت آن را کنار بگذارید و همین اول سالی برای هزینه‌ها و پس‌انداز سالانه، بودجه‌ای تعیین کنید و سفت و سخت به آن بچسبید.
۴. عدم سرمایه‌گذاری یا سرمایه‌گذاری اشتباه 
بسیاری از افراد از ریسک سرمایه‌گذاری گریزان هستند اما باید توجه داشته باشند که اگر عاقلانه هزینه‌ای را سرمایه‌گذاری کنند، نه تنها سود هنگفتی نصیبشان خواهد شد، بلکه از بعضی ضررهای آتی نیز جلوگیری خواهند کرد.
از طرفی دیگر، افرادی هستند که بدون ترس و تنها به اکتفای حرف یکی دونفر، ریسک‌های خطرناک می‌کنند و وارد سرمایه‌گذاری‌های اشتباه می‌شوند. پس اگر به هریک از این اشتباهات مالی مبتلا هستند، سعی کنید که از شر آنها خلاص شوید و تعادل را حفظ کنید.
حقیقت آن است که با توجه به بی‌ارزش شدن پول نقد در سال‌های اخیر، عملا ذخیره پول فایده‌ای نخواهد داشت و بهتر است به سرمایه‌گذاری‌های عاقلانه و کم‌خطرتری مانند معاملات املاک روی آورید.
۵. اکتفا به یک منبع درآمد 
متاسفانه شرایط اقتصادی چند سال اخیر به همه ما ثابت کرد که داشتن تنها یک منبع درآمد نمی‌تواند کفاف یک زندگی معمولی را بدهد. از طرفی اوضاع وخیم بازار کار و تعطیلی بسیاری از مشاغل باعث شده است بسیاری از افراد تنها منبع درآمد خود را از دست بدهند.
پس بهتر است از این اشتباه درس بگیریم و تنها به یک شغل کفایت نکنیم و علاوه بر شغل اصلی خود به دنبال منبع درآمد دیگر، هرچند جزیی باشیم.
فراموش نکنید که آینده از آن کسی است که با زاویه دید گسترده به زندگی و آینده مالی خود نگاه می‌کندو آماده رویارویی با مشکلات مالی و بیکاری را داشته باشد.
۶. عدم استفاده از خدمات بیمه 
یکی از بدترین اشتباهات مالی عدم استفاده از خدمات مختلف بیمه است. بیمه حکم محافظت از دارایی‌های مالی شما را دارد و در انواع مختلف، به جبران خسارت‌های مالی می‌پردازد.
به طور مثال اگر کسی به دلیل بیماری یا نقص عضو قادر به کار کردن نباشد، بیمه مخارج فرد و خانواده‌اش را پرداخت می‌کند. یا اگر سپرست یک خانواده از دنیا برود، نوعی از بیمه مخارج خانواده را تقبل می‌کند.
ممکن است پرداخت اقساط آن کمی دشوار به نظر برسد اما بیمه ضمانتی برای روزهای سخت مالی است. پس اگر ناآگاهانه تا به امروز، این اشتباه را مرتکب شده‌اید در اسرع وقت با یک مشاور بیمه صحبت کنید و برای بیمه کردن خود و خانواده خود اقدام کنید.
سخن آخر
در جامعه امروزی اشتباهات مالی از آن دست اشتباهات جبران‌ناپذیر محسوب می‌شوند که باید به دقت از آنها دوری کرد. یکی از مهم‌ترین اقدامات در جهت پیشرفت مالی، آگاهی از این اشتباهات و برطرف کردن آن‌هاست. زیرا دنیای امروز که درگیر نوعی جنگ اقتصادی بین قدرت‌هاست، فرصتی برای آزمون و خطای افراد معمولی باقی نمی‌گذارد و این ما هستیم که باید با استفتاده از هوش و آگاهی گلیم خود را از آب بیرون بکشیم.
به همین دلیل در درجه اول باید دست از بی‌برنامگی برداشته و اشتباهات خود را جبران کنیم و مانع از هرگونه اشتباهات مالی شویم. چرا که تنها در این صورت است که می‌توانیم پشتوانه‌ای مالی، برای سال‌های آینده خود و خانوادهامان تامین کنیم.
چطور با تخفیف کارمزد در صرافی های ارز دیجیتال ثبت نام کنیم؟
| نام صرافی | تخفیف کارمزد | IP خارج از ایران | لینک ثبت نام |
|---|---|---|---|
 کوکوین | دارد | نیاز دارد | ثبت نام با تخفیف کارمزد |
 کوینکس | دارد | نیاز دارد | ثبت نام با تخفیف کارمزد |
 بیت پین | دارد | نیاز ندارد | ثبت نام با تخفیف کارمزد |
 کیوسک | دارد | نیاز ندارد | ثبت نام با تخفیف کارمزد |
| بیت ۲۴ | دارد | نیاز ندارد | ثبت نام با تخفیف کارمزد |
| آبان تتر | دارد | نیاز ندارد | ثبت نام با تخفیف کارمزد |
توجه: با وجود اینکه دو صرافی کوینکس و کوکوین هر دو فعلا بدون نیاز به تغییر IP فعالیت می‌کنند اما بهتر است برای امنیت بیشتر از IP ثابت خارج از ایران استفاده کنید.
برای ورود به صرافی کوینکس حتما باید با IP خارج از ایران وارد شوید.
اشتباهات رایج کارآفرینان در مسائل مالی
وقتی با کارآفرینان درباره‌ی کارآفرینی صحبت می‌کنیم و از آنها می‌خواهیم که درباره‌ی کسب و کار تازه‌ای که راه‌اندازی کرده‌اند – یا می‌خواهند راه‌اندازی کنند – حرف بزنند، بیشترِ صحبت‌های آنان حولِ #ایده متمرکز است. آنها مدام از ایده‌های خود می‌گویند و از اینکه این ایده‌ها چقدر نوآورانه است و بازار تا چه حد به محصول‌شان نیاز دارد.
در این میان، چیزی که کمتر مورد توجه قرار می‌گیرد فاکتورهایی مانند نقدینگی و جریان مالی در کسب و کار است.
در گفتگو با برخی استارتاپها و کسب‌و‌کارهای نوپا، اگر به جای صحبت درباره‌ی ایده و نوآوری و اهمیت کارآفرینی، بحث را به اوضاع سرمایه در گردش و بودجه ریزی و نسبت‌های مالی بکشانید، احتمالاً با استقبال گرم روبرو نمی‌شوید و چه‌بسا احساس کنند که شما اصل را رها کرده و به حاشیه چسبیده‌اید.
اما به هر حال، یک واقعیت مهم وجود دارد و آن این است که شاخص‌های مالی یکی از مهم‌ترین و زیربنایی‌ترین شاخص‌های موفقیت یک کسب‌و‌کار محسوب می‌شوند و نمی‌شود به آنها بی‌توجه بود.
کم نیستند ایده‌های ارزشمند و مفیدی که روی کاغذ، موفق به نظر می‌رسیده‌اند، اما بی‌توجهی به مسائل مالی و حاشیه‌های آن، در نهایت آن ایده‌ها را به شکست و نابودی کشانده است.
در این درس قصد داریم برخی از اشتباهات رایج کارآفرینان در مسائل مالی را مرور و بررسی کنیم. توجه ما در این درس به طور خاص، به دوره‌ی طفولیت و رشد اولیه‌ی کسب‌و‌کارها معطوف خواهد بود.
بی‌توجهی به نقدینگی و تمرکز روی فروش و سود
بسیاری از کسب‌و‌کارهای جوان، فروش و سود را معیار مناسبی برای سنجش رشد و موفقیت در نظر می‌گیرند.
آنها با یک حساب سرانگشتی قیمت تمام شده محصولات و خدمات خود را محاسبه کرده و سپس با در نظر گرفتن قیمت فروش و حجم فروش، میزان سود حاصل از کسب‌و‌کار را محاسبه و برآورد می‌کنند.
این در حالی است که بسیاری از کسب‌و‌کارهای نوپا، نه به علت پایین بودن فروش و سود، بلکه به خاطر کمبود نقدینگی زمین می‌خورند و نابود می‌شوند.
به زبان دیگر، در کنار سود و فروش، مدیریت هوشمندانه‌ی نقدینگی هم نقشی کلیدی در تضمین بقای یک کسب و کار دارد.
پس اینکه فقط به فروش و هزینه‌ها فکر کنیم کافی نیست. سوال‌های مهم دیگری هم وجود دارد:
- آیا در حال حاضر برای اداره فعالیت‌های جاری شرکت، از نقدینگی کافی بهره‌مند هستیم؟
- در ماه / فصل / سال پیش رو به چه میزان پول نقد نیاز داریم؟
- درآمد حاصل از فروش محصولات با چه سرعتی وارد چرخه مالی کسب و کار می‌شوند؟
- با چه سرعتی و در چه فاصله زمانی باید منابع لازم برای پوشش دادن هزینه‌های شرکت را تامین کنیم؟
همواره به خاطر داشته باشید که برخی از شرکت‌هایی که با بحران مالی مواجه می‌شوند از لحاظ حجم فروش یا قیمت تمام‌شده مشکلی ندارند. بلکه مشکل آنها از زمانی شروع می‌شود که وادار می‌شوند بدهی‌ها و هزینه‌ها را سریع‌تر پرداخت کرده و از طرف دیگر تأخیر مشتریان در پرداخت قیمت کالا و خدمات را تحمل کنند و بپذیرند.
فروش امانی کالاها یا اعطای امتیازهای مختلف به مشتریان از لحاظ شرایط پرداخت (با هدف جذب مشتریان بیشتر) از جمله مواردی است که کسب‌و‌کارهای نوپا به سراغ آن می‌روند.
این رفتارها در صورتی که حساب‌شده نبوده و به شکل شتاب‌زده انجام شوند، می‌توانند کسب‌و‌کار را با چالش جدی در حوزه نقدینگی مواجه کنند.
دسترسی کامل به مجموعه درس‌های کارآفرینی برای اعضای ویژه متمم امکان‌پذیر است.
اشتباهات رایج مالی
همه ما در زمینه های مالی مرتکب خطا و اشتباه می شویم، مهم این است که یک اشتباه را دو بار تکرار نکنیم. ا
برترین ها: همه ما در زمینه های مالی مرتکب خطا و اشتباه می شویم، مهم این است که یک اشتباه را دو بار تکرار نکنیم. البته این کار همیشه آسان نیست چون گاهی خطاهایمان را فراموش می کنیم.
در اینجا به بعضی اشتباهات رایج اشاره می کنیم که از اکثر ما سر می زند:
۱. وقتی بیشتر از درآمدمان خرج می کنیم.
۲. وقتی بدون خواندن قرارداد آن را امضا می کنیم.
۳. وقتی برای جبران کمبودهای موقتی وام هایی با سود بالا می گیریم.
۴. وقتی بدون تحقیق و پرس و جو در مورد یک کیفیت یک کالا و خدمات بعد از فروش آن، آن را می خریم.
۵. وقتی برای خرید چیزهایی که با گذر زمان ارزششان کم می شود، پول قرض می کنیم.
۶. وقتی درآمد و مخارج خود را به دقت بررسی نمی کنیم و حساب از دستمان در می رود.
۷. پس انداز نکردن هم یکی از اشتباهات بزرگ است. حداقل ۱۰ درصد از حقوق هر ماه باید پس انداز شود. ناراحت نباشید، برای شروع هرگز دور نیست.
۸. وقتی هنگام استخدام در مورد حقوق خود بحث و مذاکره نمی کنیم. اولین حقوق بسیار مهم است چراکه حقوق آینده شما بر اساس آن افزایش می یابد.
۹. وقتی خانه ای بزرگتر از آنچه موردنیازمان است می خریم. خانه بزرگتر یعنی مالیات بیشتر، هزینه تعمیر بیشتر، و وسائل بیشتر.
۱۰. وقتی پولی برای روز مبادا کنار نمی گذاریم.
۱۱. وقتی آقایی همسر خود را در جریان امور مالی خانواده قرار نمی دهد. یادتان باشد دانستن یعنی قدرت.
۱۲. وقتی ناگهان تصمیم به خرید چیزی می گیریم و بدون فکر آن را می خریم. مثل مواقعی که از کنار ویترین یک مغازه می گذریم و چیزی چشممان را می گیرد.
۱۳. وقتی برای خود اهداف هفتگی، ماهانه و سالانه تعیین نمی کنیم.
۱۴. اسراف در مصرف غذا و دور ریختن غذای خوب و قابل استفاده هم یکی از اشتباهات بزرگ است. باور کنید دوری از اسراف بر درآمد سالانه شما تاثیری به سزا دارد.
۱۵. ازدواج با افراد ولخرجی که به فکر هرچیزی هستند به غیر از صرفه جویی و پس انداز!
