خرید سهم بدون دریافت کارمزد

تقسیم 99 ریال سود به ازای هر سهم فرابورس

مجمع عمومی عادی سالیانه فرابورس ایران برای سال مالی منتهی به 29 اسفند 1400 امروز هفدهم خردادماه 1401 برگزار شد و سهامداران علاوه بر تصویب صورت‌های مالی با تقسیم 99 ریال سود به ازای هر سهم معادل 29 درصد از سود تقسیمی موافقت کردند.

در این جلسه که به ریاست بهروز خدارحمی برگزار ‌شد، بیش از 67 درصد از سهامداران مشارکت کردند و موسسه حسابرسی بیات رایان به عنوان حسابرس و بازرس اصلی، موسسه حسابرسی بهمند خرید سهم بدون دریافت کارمزد به عنوان بازرس و حسابرس علی‌البدل و روزنامه اطلاعات به عنوان روزنامه رسمی انتخاب شدند.‌

بر اساس این گزارش، مدیرعامل فرابورس ایران در مجمع عمومی عادی سالانه فرابورس گزارشی از عملکرد این شرکت در سال مالی منتهی به 29 اسفندماه 1400 ارائه کرد و گفت: میزان تامین مالی انجام شده از سوی فرابورس ایران در سال 1400 رقم 189 هزار و 860 میلیارد تومان بوده که از این میزان 47 درصد مربوط به ورود شرکت‌های جدید به فرابورس و 42 درصد نیز در بخش اسناد خزانه اسلامی بوده است. ضمن آنکه 1736 میلیارد تومان ارزش کل بازارهای فرابورس ایران در سال گذشته بوده است.

میثم فدائی واحد در خصوص برنامه‌های در دست اجرای این رکن اجرایی بازار سرمایه برای توسعه بازارها و ابزارهای تامین مالی برای سال پیش رو عنوان کرد: در حوزه تامین مالی جمعی هفته گذشته قوانین تسهیل‌کننده خوبی تصویب شده است. همچنین بازار مشتقه به صورت جدی در حال توسعه است. از سوی دیگر سیاست ما در خصوص ای‌تی‌اف‌ها نیز توسعه صندوق‌های فعلی و پذیرش صندوق‌های جدید و متنوع است.

وی در ادامه با اشاره به اینکه به واسطه افزایش معاملات اوراق و عملیات بازار باز، حجم معاملات افزایش یافته است، گفت: در حال مذاکره با بانک مرکزی برای دریافت کارمزد حتی حداقلی از معاملات عملیات بازار باز هستیم چراکه تا کنون از این معاملات هیچ کارمزدی دریافت نشده است.

رویدادهای مهم 1400 در فرابورس

مدیرعامل فرابورس در بخش دیگری از سخنان خود در تشریح رویدادهای مهم سال گذشته به «پذیره‌نویسی 5 صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت»، «درج سرخابی‌ها در تابلو نارنجی بازار پایه و آغاز پذیره‌نویسی سهام دو باشگاه»، «درج اولین شرکت استارتاپی در بازار دوم فرابورس ایران»، «آغاز به فعالیت 7 سکوی تامین مالی جمعی با مجوز فرابورس» و. اشاره کرد.

مدیرعامل فرابورس ایران با بیان اینکه سیاست ما ایجاد مسیر سبز برای پذیرش شرکت‌های جدید و ارتقا به بازارهای بالاتر است، افزود: در سال 1400 تعداد 39 شرکت در ‌بازارهای اول و دوم‌ ‌پذیرش شده‌ و 16 شرکت در بازارهای اول و دوم فرابورس ایران درج شده است؛ ‌همچنین در این سال 15 ‌عرضه اولیه در بازارهای اول و دوم با موفقیت انجام شد.

فدائی واحد همچنین درآمدهای عملیاتی فرابورس را برای سال 1400 رقمی در حدود 236 میلیارد تومان و سود عملیاتی شرکت را 1402 میلیارد تومان ذکر کرد و افزود: «سود واقعی هر سهم نیز برای سال 1400 رقم 377 ریال است.»

در بخش دیگری از مجمع عمومی عادی سالانه شرکت فرابورس، مدیرعامل فرابورس به سوالاتی که پیش از مجمع و حین برگزاری مجمع از سوی سهامداران ‌فرابورس در حوزه‌های مختلف به صورت آنلاین و حضوری مطرح شد، پاسخ داد.

همچنین با توجه به پایان مهلت قانونی فعالیت اعضای هیات مدیره، برای انتخاب اعضای جدید رای‌گیری انجام شد. بر این اساس پس از شمارش آرا برای انتخاب اعضای هیات‌مدیره فرابورس ایران برای دوره هشتم، شرکت‌های ارزش آفرینان پاسارگاد، گروه مالی ملت، کارگزاری صبا تامین، مدیریت سرمایه‌گذاری امید، بورس اوراق بهادار تهران، سپرده‌گذاری مرکزی و کانون نهادهای سرمایه‌گذاری ایران به عنوان اعضای حقوقی هیات‌مدیره فرابورس انتخاب شدند.‌

پایگاه اطلاع رسانی دفتر مرجع عالیقدر حضرت آیت الله العظمی مکارم شیرازی

توجّه: برای انجام دادن هر کار باید با اندیشیدن، راه صحیح را انتخاب کرد و در مرحله بعد با افراد با تجربه مشورت نمود؛ چنانچه نتیجه ای حاصل نشد می توان استخاره کرد. فال گیری با قرآن (اطّلاع از آینده شخص یا عمل) جایز نیست.

شما با کلیک کردن روی گزینه «استخاره» آیه ای از قرآن را انتخاب می کنید ، سپس نظر معظّم له در مورد آن آیه را خواهید دید.

نرم افزار استخاره با توجه به نظرات حضرت آیت الله العظمی مکارم شیرازی (مد ظله العالی )

در این نرم افزار همچون وقتی که خودتان بعد از خواندن دعای استخاره صفحه ای از قرآن را به صورت اتفاقی باز می‌کنید، با فشار دادن دکمه‌ی «استخاره» نیز به همان شکل به صورت اتفاقی صفحه ای از قرآن را انتخاب می‌کنید؛
توجه کنید بر خلاف برخی نرم افزار ها که تنها بین تعداد محدودی از آیات امکان انتخاب وجود دارد (302 آیه) و کل قرآن موجود نیست، در این نرم افزار تمام قرآن موجود است و شما در حقیقت در بین تمامی صفحات، صفحه‌ای را انتخاب می‌کنید.
در واقع خودتان استخاره گرفته اید نه دیگری، همانطور که در مفاتیح هم آمده است، اگر کسی خودش استخاره بگیرد بهتر از آن است که دیگری برای او این کار را انجام دهد.
حالا باید جواب استخاره‌ی خود را از اولین آیه‌ی صفحه‌ی سمت راست بدست آورید و ما در این نرم افزار نظر حضرت آیت الله العظمی مکارم شیرازی (مد ظله) در مورد همان آیه را به شما نمایش می‌دهیم؛ چرا که تفسیر یک مرجع فقیه و مفسر قرآن از یک آیه بسیار بهتر از تفسیر خود ماست.
لازم به ذکر است برای استخاره تنها کافیست سه بار صلوات بفرستید و دعاهای مختلفی که آمده است همه مستحب هستند.

پیام کوتاه

سامانه پیام کوتاه دفتر حضرت آیت الله العظمی مکارم شیرازی مدظله در سال 1387 برای ارائه خدمات هر چه بهتر و سهولت دسترسی مقلدین به پاسخ سوالات شرعی، راه اندازی شده است

1- عادی: مقلدین معظم له می توانند متن سوالات شرعي خود را پیامک کرده و در کمتر از 24 ساعت پاسخ آن را دريافت کنند.

2-آنی: کاربر با ارسال عدد 1 فهرست احکام با شماره مربوطه را دریافت می کند و با انتخاب هریک از شماره ها،حکم آن ارسال می شود.

نحوه دریافت وام ودیعه مسکن، به چه کسانی تعلف نمیگیرد

افرادی که در هر نقطه ای خانه داشته باشند اما خود اجاره نشین هستند نمی‌توانند وام ودیعه بگیرند حتی اگر یک خانه 40 متری با وام و قرض گرفته باشند و خانواده ای چهار نفره باشند که نیاز به اقامت در یک خانه بزرگتر دارند، و یا اگر بعد از سال 84 خانه به نام آنها بوده و به دلیل ورشکشتگی مجبور به فروش خانه شده باشند دیگر نمی‌توانند وام ودیعه مسکن را دریافت کنند. برخی افراد گزارش داده اند، در مورد یارانه ها نیز همین طور اگر زن و مرد در یک خانواده شاغل باشند در رده شغلی میانی و نه مدیریت قرارداشته باشند معمولا یارانه به آنها تعلق نمی‌گیرد و در دهک دهم قرار میگیرند

به گزارش انصاف نیوز و به نقل از وبسایت رده، بیایید فراموش کنیم که چرا و چگونه از «وام مسکن» به «وام ودیعه مسکن» و در واقع «وام کمک ودیعه مسکن» رسیده‌ایم، بیایید فراموش کنیم که قرار بود با طرح‌های مختلف ملی، همه خانه‌دار شویم ولی خب الان حتی مستأجرهای با آرامشی نیستیم. بعد از همه این فراموشکاری‌های عمدی، اینجا برایتان از مراحل ثبت‌نام و همه خبرهای مرتبط با وام ودیعه مسکن مستأجران نوشته‌ایم

چگونه وام ودیعه مسکن 1401 بگیریم؟

کسانی که برای تامین پول پیش مسکن یا ودیعه مسکن‌شان دچار مشکل جدی هستند و از همراهی صاحبخانه‌ها در این شرایط اقتصادی برخوردار نیستند، می‌توانند برای دریافت وام ودیعه مسکن اقدام کنند. هدف اصلی این وام، زنان سرپرست خانوار، حقوق‌بگیران، کارگران، مستمری‌بگیران و بازنشستگان هستند و در اولویت پرداخت این وام قرار دارند. خانواده‌های ۵ نفره، خانه‌اولی‌ها و کسانی که امسال ازدواج کرده‌اند، نیز می‌توانند برای وام ودیعه مسکن اقدام کنند.

سقف وام اجاره مسکن در تهران و شهرستان‌ها

این وام از منابع بانکی تا سقف ۴۰ هزار میلیارد تومان در سال ۱۴۰۱ اعطا می‌شود و بر اساس آخرین تغییرات، وام اجاره مسکن یا ودیعه مسکن در سال 1401 از این قرار است؛

• کلانشهر تهران: 100 میلیون تومان
• سایر کلانشهرها (مراکز استان‌ها): 70 میلیون تومان
• سایر شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: 40 میلیون تومان

مهلت ثبت‌نام وام ودیعه مسکن

هنوز مهلت ثبت‌نام وام ودیعه مسکن در سال 1401 اعلام نشده ولی سال پیش همه مشمولان تا ۳۱ شهریور فرصت داشتند تا در این طرح ثبت‌نام کنند و با مراجعه به سایت طرح اقدام ملی مسکن، فرم‌های مشخص‌شده را پر کنند.

مراحل ثبت‌نام وام ودیعه مسکن چگونه است؟

1. با شماره همراهی که به نام خودتان (یعنی سرپرست خانوار) است، کدملی را به شماره ۳۰۰۰۷۳۶۴۰ پیامک کنید.
2. تکمیل اطلاعات خواسته شده در سامانه طرح اقدام ملی مسکن [اگر سایت دچار اختلال نباشد!]

با ثبت‌نام پیامکی، ابتدا شرایط متقاضی مورد بررسی قرار می‌گیرد و سپس با اعلام پیامکی به سرپرست خانوار و معرفی بانک وام‌دهنده، اطلاعات فرد هم در سامانه باید تکمیل شود.

نکته: با وجود اعلام خبر افزایش و آغاز ثبت‌نام، هنوز سایت سامانه جامع طرح های حمایتی مسکن به‌روز نشده و امکان ثبت‌نام سایتی در آن وجود ندارد و رقم‌های وام هم همچنان قدیمی است.

مدارک و شرایط لازم برای وام کمک‌ودیعه مسکن

برای همه خدمات بانکی به چه مدارکی نیاز دارید؟ همان‌ها را هم برای وام ودیعه مسکن همراه داشته باشید ولی برای تأکید بیشتر:

• اصل کارت ملی جدید (یا کارت ملی قدیم با برگه ثبت‌نام کارت ملی جدید)
• اصل شناسنامه
• متاهل یا سرپرست خانوار بودن
• حداقل ۵ سال سکونت در شهر تقاضا شده
• اجاره‌نامه رسمی به تاریخ ۶ ماهه اول سال 1401، همراه با کد رهگیری
• گواهی کسر از حقوق یا سهام عدالت و خرید سهم بدون دریافت کارمزد حساب رایانه فرد متقاضی برای وثیقه وام، در غیر اینصورت: سفته
• دریافت نکردن هیچگونه تسهیلات مسکن از دولت از خانه سازمانی تا زمین و طرح‌های ملی مسکن (یعنی همان سبز بودن فرم ج)
• صاحب ملک نبودن از سال ۸۴ به بعد
• واحدهای مسکونی کوچک‌تر از ۷۵ متر در تهران / خانه‌های استیجاری کمتر از ۹۰ متر در بقیه شهرها

نکته یک: برای افراد تحت پوشش بهزیستی و کمیته امداد، ضمانت توسط این نهادها صورت می‌گیرد و نیازی به مدارک بالا نیست. باید به خود نهاد حمایت‌کننده مراجعه کنند.

نکته ۲: اگر متقاضی تا حداکثر 2 هفته از تاریخ معرفی به شعبه بانک، مدارک خود و ضامن‌ها را تحویل ندهد، به معنی رد درخواست تلقی می‌شود.

بازپرداخت و اقساط تسهیلات ودیعه مسکن

بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار کارمزد وام ودیعه مسکن 18 درصد شده است. در نتیجه هر مبلغ اختصاص داده شده، در حداکثر 5 سال باید به شبکه بانکی بازگردانده شود.

بنابر این، قسط‌‌های وام -حدودا و با احتساب سود ۱۸ درصد- این مبلغ‌ها می‌شود؛

• قسط وام 40 میلیون تومانی: حدود یک میلیون و ۱۵ هزار و ۷۳۷ تومان در ماه
• قسط وام 70 میلیون تومانی: حدود یک میلیون و ۷۷۷ هزار و ۵۳۹ تومان در ماه
• قسط وام 100 میلیون تومانی: حدود ۲ میلیون و ۵۳۹ هزار و ۳۴۲ در ماه

[رده تاکید می‌کند که این رقم‌ها حدودی است و شاید شرایط پرداخت اقساط در بانک‌های مختلف، متفاوت باشد]

با یک حساب سرانگشتی، جمع سود وام ودیعه مسکن در ۵ سال پرداخت ماهانه، از این قرار است؛

• سود وام 40 میلیون تومانی: حدود ۲۰ میلیون و ۹۴۴ هزار تومان
• سود وام 70 میلیون تومانی: حدود ۳۶ میلیون و ۶۵۲ هزار تومان
• سود وام 100 میلیون تومانی: حدود ۵۲ میلیون و ۳۶۰ هزار و ۵۶۴ تومان

مشمولان تسهیلات کمک ودیعه مسکن 1401

جالب است بدانید که تسهیلات کمک ودیعه مسکن در سال 1401 به مردان مجرد تعلق نمی‌گیرد و تنها به کسانی اعطا می‌شود که شرایط زیر را داشته باشند؛

• دارای طلاقنامه رسمی و فرزند
• نخبگان علمی با معرفی بنیاد ملی نخبگان کشور
• معلولان جسمی، حرکتی با دارا بودن حداقل 20 سال سن و با معرفی سازمان بهزیستی کشور

وام کمک ودیعه مسکن به زنان مجرد هم فقط مشمول این شرط‌ها می‌شود؛

• دارای طلاقنامه رسمی و فرزند
• زن مجرد خودسرپرست بالای 35 سال
• نخبگان علمی با معرفی بنیاد ملی نخبگان کشور
• معلولان جسمی، حرکتی با دارا بودن حداقل 20 سال سن خرید سهم بدون دریافت کارمزد و با معرفی سازمان بهزیستی کشور

محتوای قدیمی

مشکل فقهی وام اجاره حل شد

به‌روزرسانی ۷ مرداد ۹۹ | آنطور که عضو شورای فقهی بانک مرکزی به خبرگزاری‌ها گفته، تصمیم اولیه درباره نوع قرارداد وام ودیعه مسکن اصلاح شد تا مشکل فقهی و ابهامی که درباره حرام و حلال بودن این وام مطرح شده بود، برطرف شود. به همین دلیل، وام ودیعه مسکن مستأجران در قالب عقد مرابحه ارائه خواهد شد.

پیش از این در شبکه‌های اجتماعی این شبهه مطرح شده بود که وقتی این وام -در واقع- به عنوان قرض دولت به مستاجران برای پرداخت به موجران (صاحبخانه‌ها) پرداخت می‌شود و وقتی قرار است با سود مشخص‌شده پس داده شود، تفاوتی با امر حرام ربا ندارد.

به این ترتیب نحوه پرداخت تسهیلات به مستاجران به صورت ودیعه مسکن منتفی شده و در واقع با تغییر عنوان و نوع قرارداد با نام عقد مرابحه خرید کالا و خدمات -که زیرمجموعه قرض تلقی نمی‌شود- به مستاجران داده می‌شود. مستاجران پس از دریافت تسهیلات می‌توانند نسبت به خرید کالا و خدمات اقدام کنند که یکی از این خدمات، مسکن و محل سکونت است.

سود و زیان این وام چیست؟

به‌روزرسانی ۶ مرداد ۹۹ | دریافت کنندگان وام ودیعه مسکن از فهرست طرح ملی مسکن خط می‌خورند! این را مدیرکل دفتر اقتصاد مسکن وزارت راه و شهرسازی گفته و توضیح داده که تمامی متقاضیان از زمان اعلام مصوبه پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن ملزم به دریافت کد رهگیری هستند و در صورتی که کد رهگیری دریافت نکرده باشند، نمی‌توانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند.

به این ترتیب، دریافت تسهیلات ودیعه مسکن باعث قرمز شدن فرم جیم افراد متقاضی در اقدام ملی مسکن می‌شود. چراکه این طرح ملی در زیرمجموعه مصوبه قانون ساماندهی بازار مسکن می‌گنجد. سبز بودن فرم ج یا فرم جیم یعنی متقاضی و افراد تحت تکفل قبلاً از امکانات دولتی و نهادهای عمومی، زمین و تسهیلات وام مسکن و مسکن دریافت نکرده‌اند و با این ثبت‌نام در تسیهلات ودیعه، فرم ج قرمز می‌شود. چون تسهیلات دولتی می‌گیرند.

همه این اقدامات و تهدیدها به این دلیل است که افراد کمتری برای دریافت این تسهیلات ثبت‌نام کنند تا منابع محدود این وام، جواب مستاجران نیازمند را بدهد.

تصمیم‌گیری‌‌‌های روزمره چطور بر ثروت افراد تاثیرگذار است؟

حمیده معماریان/ پژوهشگر سواد مالی اوایل دهۀ ۱۹۹۰، زمانی که آناماریا لوساردی، دانشجوی مقطع دکتری رشتۀ اقتصاد، روی رفتار پس‌‌‌انداز مطالعه می‌‌‌کرد، به نتیجۀ جالبی رسید: «افرادی که در دوران کاری خود حقوق مشابه دریافت می‌کنند، در زمان بازنشستگی، میزان ثروت‌‌‌شان با یکدیگر متفاوت است.» دلیل این تفاوت، تصمیمات مالی آنهاست. اکنون او ۵۹ساله و استاد اقتصاد و حسابداری در دانشگاه جورج واشنگتن است. او ماموریت خود را بهبود سواد مالی در نظر گرفته است. وی بنیان‌گذار و رئیس مرکز جهانی تعالی سواد مالی (جی‌‌‌فلِک) نیز هست. خانم لوساردی با همکاری اولیویا میشل، اقتصاددان دانشگاه پنسیلوانیا، سه سوال برای سنجش سواد مالی طراحی کرده که در سنجش‌‌‌های ملی کشورها مورد استفاده قرار می‌گیرد. اغلب افراد در این کشورها از پاسخگویی صحیح به هر سه سوال ناتوان خرید سهم بدون دریافت کارمزد هستند. به گفتۀ خانم لوساردی، تا زمانی که آمریکایی‌‌‌ها تصمیمات مالی خود را بهبود ندهند، نابرابری در جامعه افزایش خواهد یافت. آنچه در ادامه می‌‌‌خوانید مصاحبۀ هفته‌‌‌نامه آمریکایی بارونز با اقتصاددان برجسته، آناماریا لوساردی است.

سواد مالی چیست؟

سواد مالی دانستن الفبای «مالیِ شخصی» است. سواد خرید سهم بدون دریافت کارمزد مالی به معنی داشتن اطلاعاتی دربارۀ موضوعاتی چون بهرۀ مرکب، تورم و تنوع‌بخشی ریسک است.

چرا دانستن این موضوعات مهم است؟

ما مجبور هستیم نسبت به گذشته تصمیمات مالی بیشتری بگیریم. تصمیماتی که نتایج بسیار مهمی برای ما به‌خصوص برای دورۀ بازنشستگی‌‌‌مان خواهند داشت. طرح‌‌‌های بازنشستگی در ایالات متحده سخاوتمندانه نیستند. ما باید به میزان پس‌‌‌انداز خود برای دوران بازنشستگی توجه داشته باشیم. امروزه، یک نوجوان ۱۵ساله باید تصمیمات مالی مهمی بگیرد: آیا قرار است به دانشگاه برود؟ چطور قرار است هزینۀ ادامۀ تحصیل خود را تامین کند؟

چرا سواد مالی آمریکایی‌‌‌ها آنقدر پایین است؟

سواد مالی اندک مردم به دلیل حماقت آنها نیست. دنیا به‌سرعت در حال تغییر است و ما از آن عقب می‌‌‌مانیم. ما سواد مالی را به جوانان آموزش نمی‌‌‌دهیم. مردم نمی‌توانند به‌تنهایی دربارۀ این موضوعات یاد بگیرند.

چه کشورهایی سواد مالی بهتری دارند؟

مردم کشورهای شمال اروپا، کانادا، استرالیا و نیوزلند سواد مالی بهتری دارند. طرح‌‌‌های بازنشستگی در این کشورها، مسوولیت بیشتری بر دوش افراد می‌‌‌گذارند و بنابراین تمایل بیشتری به یادگیری سواد مالی وجود دارد.

بهترین روش برای افزایش سواد مالی مردم چیست؟ دروس دبیرستان؟ دروس دانشگاه؟

آموزش سواد مالی باید بسیار زودتر از دبیرستان آغاز شود و تا دانشگاه ادامه پیدا کند. همچنین، محل کار، مکان مناسب دیگری برای آموزش سواد مالی است. کارمندان و کارگران تصمیمات مالی بسیاری می‌‌‌گیرند، بنابراین آموزش آنها بسیار مهم است.

شما در ایتالیا به دنیا آمده و بزرگ شده‌‌‌اید. آیا سواد مالی مردم در آنجا بهتر است؟

شرایط ایتالیا بدتر است. ایتالیا کشوری است که دربارۀ مستمری بازنشستگی بسیار سخاوتمندانه عمل کرده و مردم نیازی به داشتن پس‌‌‌انداز قابل‌توجهی برای دوران بازنشستگی نداشته‌‌‌اند. با این حال، جوانان ایتالیایی با دنیای متفاوتی روبه‌‌‌رو هستند. آنها باید برای دوران بازنشستگی خود پس‌‌‌انداز کنند. به همین دلیل، دولت به فکر افزایش دانش مالی مردم افتاده است.

شما در این راه به آنها کمک می‌‌‌کنید؛ درست است؟

بله، چهار سال پیش دولت ایتالیا کمیته‌‌‌ای ملی برای طراحی استراتژی ملی سواد مالی تشکیل داد و من مسوول آن کمیته هستم.

چرا به سواد مالی علاقه‌مند شدید؟

به منظور تکمیل پایان‌‌‌نامۀ دکترای خود دربارۀ رفتار پس‌‌‌انداز مطالعه کردم. فرض کنید من و شما درآمد مشابهی داریم. اگر شما پول خود را با خرید سهام سرمایه‌گذاری کرده و من پول خود را در حساب پس‌‌‌انداز یا جاری سپرده‌‌‌گذاری کنم، ۲۵ یا ۳۰ سال آینده، ثروت ما بسیار متفاوت خواهد بود. همین مسأله توجه مرا به سواد مالی جلب کرد.

چرا افراد چنین اشتباه واضحی انجام می‌دهند؟

من فکر می‌‌‌کنم شاید این مساله به سطح دانش یا راحتی در مدیریت پول مربوط باشد. وقتی به گروه‌‌‌های آموزشی نگاه می‌‌‌کنم تفاوت‌‌‌های بسیاری می‌‌‌بینیم. برای مثال، مشارکت افراد با تحصیلات دانشگاهی در بازار سرمایه، به طور قابل‌توجهی بیشتر از سایرین است. من واقعا می‌‌‌خواستم همه چیز را دربارۀ سطح سواد مالی مردم بدانم اما داده‌‌‌ای در این زمینه وجود نداشت. بنابراین، به همراه اولیویا میشل، سه سوال ساده برای اندازه‌‌‌گیری سواد مالی طراحی کردیم.

این سه سوال چه چیزی را اندازه می‌‌‌گیرند؟

با کمک این سوالات، ما توانایی افراد برای محاسبۀ نرخ بهره و سطح دانش آنها در مورد تورم را می‌سنجیم. شما در طول زمان، تصمیمات مالی بسیاری دربارۀ تخصیص منابع می‌‌‌گیرید. بنابراین، باید دانش کافی دربارۀ چگونگی تغییر قیمت‌ها داشته باشید. اگر نتوانید پول خود را متناسب با نرخ تورم رشد دهید، روز‌به‌روز فقیرتر می‌‌‌شوید. موضوع دیگر سوالات، سنجش دانش مربوط به تنوع ریسک است.

آیا به واسطۀ این سنجش تغییری در ایالات متحده اتفاق افتاد؟

فکر می‌‌‌کنم بله. به دلیل نتایج مهم کسب‌شده از سنجش، که سواد مالی مردم ایالات متحده را بسیار پایین توصیف می‌‌‌کرد، برنامه‌‌‌های بیشتری در خصوص آموزش سواد مالی در دست تهیه هستند. بیست و یک ایالت، سواد مالی را به عنوان یکی از دروس اجباری دبیرستان تعریف کردند.

آیا والدین شما باسواد مالی بودند؟

از آنجا که والدین من کارآفرین بودند، سواد مالی بیشتری داشتند. احتمالا، بیشتر از یک بچۀ معمولی، و به‌ویژه یک دختر معمولی، به من دربارۀ پول آموزش داده شد.

بررسی‌‌‌های شما نشان داد سطح سواد مالی زنان از مردان پایین‌‌‌تر است. چرا؟

این نتیجه تقریبا در همۀ کشورهای جهان صادق است. سواد مالی زنان در مقایسه با مردان کمتر است. یکی از گزینه‌‌‌های پاسخنامه «نمی‌‌‌دانم» بود. زنان به طور قابل ملاحظه‌‌‌ای آن را انتخاب کرده بودند. زنان معمولا تصمیمات مالی کوچک و روزمره می‌‌‌گیرند. اغلب آنها برای بازنشستگی خود سرمایه‌گذاری نمی‌‌‌کنند. تصمیمات بزرگی مانند خرید خانه یا ماشین اغلب توسط مردان گرفته می‌شود. ما باید سواد مالی زنان را بهبود دهیم. در غیر ‌این صورت، آنها نمی‌توانند تصمیمات مالی مهم‌تر بگیرند و اگر زمانی همسر خود را از دست بدهند، باید تصمیمات مالی زیادی بگیرند که احتمالا نسبت به آنها احساس خوبی نخواهند داشت.

شما پول خود را چطور سرمایه‌گذاری می‌‌‌کنید؟

من به توصیه دانشگاهیان عمل می‌‌‌کنم و در «صندوق‌های شاخصی» سرمایه‌گذاری می‌‌‌کنم. بنابراین ریسک خود را متنوع می‌‌‌کنم. همچنین من در صندوق‌هایی سرمایه‌گذاری می‌‌‌کنم که حداقل کارمزد را دارند؛ زیرا شواهد کمی وجود دارد که صندوق‌های تحت مدیریت بهتر از صندوق‌های شاخصی عمل کرده باشند.

آیا تا به حال در تصمیم‌گیری مالی ضعیف عمل کرده‌‌‌اید؟

بله، البته. من باید در زمان دانشجویی سرمایه‌گذاری را شروع می‌‌‌کردم. «زمان» بهترین دارایی است. راز ثروتمند شدن همین است. از زمان به شکل هوشمندانه استفاده کنید.

بر اساس دانش شما درباره سواد مالی، آیا دولت باید نقش قوی‌‌‌تری در تنظیم محصولات مالی ایفا کند؟

بله. اما دولت باید نقش بزرگ‌تری در آموزش مردم ایفا کند. آموزش شکلی از حمایت است. من می‌توانم از شما در برابر کلاهبرداری حمایت کنم، اما نمی‌توانم از شما در برابر ندانستن حمایت کنم. دولت باید از افراد حمایت بیشتری کند، زیرا به دلیل دانش مالی بسیار اندک، میزان آسبب‌‌‌پذیری آنها زیاد است. مردم باید برای گرفتن تصمیمات مالی خوب توانمند شوند.

می‌توانید نمونه‌‌‌ای از یک تصمیم مالی بد را بیان کنید؟

سرمایه‌گذاری مستقیم در بازار سهام توسط افرادی که هیچ‌گونه آموزشی در این خصوص ندیدند، نمونه‌‌‌ای از یک تصمیم مالی بد است. در حالی که آنها باید پیش از سرمایه‌گذاری، اصول بازار را فراگیرند. سرمایه‌گذاری مستقیم در بازار سرمایه، بازی و شوخی نیست.

ایالات متحده به نابرابری بیشتری در موضوع ثروت رسیده است. نقش سواد مالی در کاهش این شکاف طبقاتی چیست؟

سواد مالی می‌تواند برخی از نابرابری‌‌‌های ثروت را کاهش دهد. در یک مقاله، من به نابرابری ثروت در افراد نزدیک به بازنشستگی پرداخته‌‌‌ام. من متوجه شدم حدود یک‌‌‌سوم نابرابری‌‌‌های ثروت به کمبود سواد مالی مرتبط است.

«تارا» از سرویس اعطای اعتبار خرد رونمایی کرد؛ ورود گلرنگ به حوزه فین تک و لندتک

شرکت توسعه تجارت و فناوری تارا که از دل گروه صنعتی گلرنگ برخاسته، فعالیت جدی خود را چند ماهی می‌شود که آغاز کرده و حالا پس از اعطای خدماتی چون بن‌های رفاعی و سازمانی و کیف پول الکترونیکی، از سرویس اعتبار خرد خود رونمایی کرده است. در این سرویس کاربران می‌توانند بدون چک یا سفته یا ضامن به صورت غیر حضوری ۵ میلیون تومان اعتبار دریافت کنند و آن را طی دو ماه با کارمزد صفر درصد بازپس دهند.

لزوم بازیگران بخش خصوصی در عرصه خدمات اعتبار خرد

نشست خبری معرفی از سرویس اعتبار خرد تارا ظهر امروز با حضور اصحاب رسانه برگزار شد. در این نشست «حامد قنادپور» مدیرعامل تارا با ذکر این نکته که بانک‌ها و موسسات مالی به تنهایی نمی‌توانند سیستم اعتبارخرد را در کشور رواج دهند تاکید کرد که برای ترویج این موضوع باید بازیگران دیگر وارد این حوزه شوند: «ما در گروه صنعتی گلرنگ در حوزه های متعددی فعالیت داریم و با تارا خواستیم تا فرهنگ اعتبار را در بین مردم جا بیندازیم. تارا در کنار دیگر شانزده صنعت گلرنگ راه اندازی شده و زمان زیادی از شکل گیری تارا نمیگذرد و تنها چند ماه است که فعال شده است. ما تا امروز بیشتر به صورت سازمانی کار میکردیم که بیش از صد شرکت با ما همکاری دارند و بیش از هزار میلیارد تومان اعتبار تخصیص دادیم.»

قناد پور در ادامه اعلام کرد سرویس اعتبار خرد تارا جدیدترین سرویس آنها است و به زودی سرویس های دیگری نیز در تارا عرضه خواهد شد تا سبد محصولات آنها را کامل‌تر کند: «میخواهیم دستیار هوشمند زندگی دیجیتال کاربران باشیم.»

زیرساخت‌های پرداخت اعتبار خرد در کشور تا چند سال پیش وجود نداشت

مدیرعامل تارا در صحبت‌های خود اعلام کرد که تا امروز با بیش از صد سازمان همکاری داشتند و در مدت زمان فعالیت کمتر از یک سال نیز بیشتر از ۱۰۰۰ میلیارد تومان تسهیلات اعطا کردند.

قنادپور در پاسخ به سوال دیجیاتو مبنی بر اینکه چرا سرویس الان بخر بعدا پرداخت کن در ایران با تاخیری چند ده ساله تبدیل به ترند اقتصادی شده آن را مرتبط به دلایل گوناگونی دانست و گفت: «جدا از مساله اقتصادی و تورمی که هم‌اکنون همه را درگیر کرده و مردم را راغب به استفاده از چنین طرح‌هایی می‌کند، واقعیت اینست که اصلا تا همین چند سال پیش زیرساخت این موضوع هم فراهم نبود. ما یک کد یونیک مانند کد ملی یا کد پستی واحد نداشتیم. خیلی از مسائل زیرساختی در شبکه مالی کشور فراهم نبود و الان می‌توان تازه روی خدمات تازه‌ای که عرضه شده، این سرویس‌ها خرید سهم بدون دریافت کارمزد را ارائه کرد.»

خرید اعتباری در شرایط اقتصادی ایران بهترین فرصت برای کاربران است

«وحید شامخی» معاون توسعه تارا در ادامه این نشست به معرفی دقیق‌تر سرویس اعتبار خرد تارا پرداخت. او با ذکر این نکته که خرید نقدی در ایران اولین انتخاب هر خرید سهم بدون دریافت کارمزد فروشنده و خریداری است اعلام کرد در این شرایط اقتصادی تورم زده کشور، خرید اعتباری بهترین فرصت برای کاربران است: « افراد همچنین برای دریافت وام از بانک ها باید هفت خان رستم را طی کنند، پروسه ای که در نهایت هم کاربر نمیداند خرید سهم بدون دریافت کارمزد که میتواند وام را با این مشقات هم بگیرد یا خیر.»

شامخی در ادامه صحبت‌های خود به حضور برخی لند‌تک‌ها در سالیان گذشته اشاره کرد و تاکید کرد که این سرویس‌ها توانسته‌اند که مساله وام دهی خرد را تا حد زیادی برای کاربران تسهیل کنند. شامخی باور دارد نرخ نکول (پس ندادن وام‌ها توسط کاربران) در این تیم‌ها به یک در صد هم نمی‌رسد و این نشان می‌دهد که می‌توان به کاربران برای بازپس دهی وام خرد اعتماد کرد: «متاسفانه نظام وام دهی در کشور ما بر اساس بی اعتمادی به مشتری صورت گرفته است و برای همین هم کاری شده تا مردم را از گرفتن وام پشیمان کنند در حالی که مشاهدات نشان می‌دهد وام های کلان است که پس داده نمی‌شوند و وام های خرد عموما بازپس داده شدند.»

شامخی خرید سهم بدون دریافت کارمزد در ادامه صحبت‌های خود تاکید کرد: «ما در تارا بر اساس اعتماد پیش میرویم و به همه اعتماد داریم مگر غیر از آن ثابت شود.» آنطور که شامخی در این رویداد توضیح داد، سرویس تارا یک سرویس کاملا دیجیتال است و میتوان تا سقف پنج میلیون اعتبار از آن دریافت کرد و از این اعتبار می‌توان در بیش از ۴۵۰۰ نقطه کشور به صورت انلاین یا آفلاین از آن استفاده کرد. کاربران می‌توانند اعتبار گرفته شده را تا دو ماه با کارمزد صفر درصد پس دهند و برای دریافت این اعتبار نیاز به هیچ سفته و ضامنی ندارند.

پذیرنده‌های تارا از فروشندگان پوشاک تا فروشندگان طلا و شعبات افق کورش

«امیرحسین باقری» معاون فروش تارا نیز در خصوص پذیرنده‌هایی که در این مجموعه قرار دارد اعلام کرد:‌ «در حوزه پذیرندگان سعی خرید سهم بدون دریافت کارمزد کردیم تمام تخفیف های خرید آنلاین و فیزیکی نیز شامل دارندگان اپلیکیشن تارا هم باشد. تمام گروه های کالایی پذیرنده داریم‌ از حوزه پوشاک و وسایل ورزشی و طلا و… با ما همراه هستند و سعی میکنیم سبد خانوار را برای همه گروه ها در نظر بگیریم.» لازم به ذکر است گروه افق کوروش که در ۴۰۰ شهر شعبه دارد و زیرمجموعه گلرنگ به حساب می‌آید نیز از خدمات تارا پشتیبانی می‌کند.

باقری در خاتمه این نشست تاکید کرد که همه ایرانیان می‌توانند از تارا استفاده کنند و خرید سهم بدون دریافت کارمزد افراد فقط باید سیم کارتی به نام خودشان داشته باشند.

خاطرنشان می‌شود در سال ۲۰۲۱، بیش از ۵۵ درصد خریداران در دنیا از سرویس اعتباری خرد استافده کردند و کاربران سرویس‌های BNPL نیز طی ۱۵ ماه اخیر در سراسر دنیا ۸۵ درصد رشد داشتند.